Birikim ve yatırım uygulaması Yancep'in hikayesi

Türkiye'de yatırım kararlarının büyük bölümü hâlâ kulaktan dolma bilgiyle veriliyor. Yancep, bu tabloyu değiştirmek için kurulmuş bir birikim ve mikro yatırım uygulaması: finansal okuryazarlığı çok yüksek olmayan ve küçük tutarlarla başlamak isteyen kişilere, uzmanların hazırladığı fon sepetleri sunuyor. Hilmi Kaya ve Ege Ertez'in kurduğu girişim, yayına girdikten yalnızca üç ay sonra 4.500 kullanıcının toplam 6 milyon TL'sini yönetir hale gelmişti. upcorn'un bu bölümünde kurucu ortak Hilmi Kaya, fikrin doğuşunu, kullanıcı parasının nasıl yönetildiğini ve zarar durumunda ne olduğunu bir kahve eşliğinde anlatıyor.

Yancep fikri nasıl ortaya çıktı?

Hilmi Kaya'nın gözlemi net: "Özellikle Türkiye'de çok fazla kulaktan dolma bilgilerle yatırım yapılıyor." Finans sektöründeki iş deneyimi, girişimcilik serüveni için altyapı oluşturmuş; profesyonel yatırımcıların eriştiği araçların küçük yatırımcıya kapalı olduğunu görmüş. Fikirden projeye geçiş bir yılı bulmuş; ürün henüz ortada yokken tohum öncesi yatırım alınması ise bölümün en çok merak edilen anlarından biri.

Fon sepetleriyle kullanıcı dostu bir yatırım deneyimi

Yancep'in çekirdek ürünü fon sepetleri. Kullanıcı tek tek hisse ya da fon seçmek yerine, risk profiline uygun, uzmanlarca hazırlanmış bir sepete küçük tutarlarla para yatırıyor. Kaya bunu şöyle özetliyor: "Getirsin 100 milyon TL'sini yatırsın dediğimiz bir kitle aramıyoruz." Hedef kitle, aylık birikimini düzenli olarak değerlendirmek isteyen sıradan çalışan. Bölümde uygulamanın adeta bir "Yatırım 101" görevi gördüğü, kullanıcıların sepetler üzerinden fonların nasıl çalıştığını öğrendiği anlatılıyor.

• Para nasıl yönetiliyor? Kullanıcı fonları lisanslı kurumlar üzerinden, düzenlemeye tabi araçlarda değerlendiriliyor; Yancep bir aracı katman.
• Zarar durumunda ne olur? Sepetler piyasa riskine açık; uygulama getiriyi garanti etmiyor, riski şeffaf biçimde gösteriyor.
• Gelir modeli: Komisyon ücretleri; vergilendirme süreci bölümde ayrıca açıklanıyor.

Kullanıcıyla güven nasıl kuruluyor?

Bir fintek için en zor soru güven. Kaya, kullanıcıyla ilişkinin şeffaflık üzerine kurulduğunu söylüyor: komisyonlar açık, sepetlerin içeriği görünür, geçmiş performans gizlenmiyor. "Yatırımı sizin için en profesyonel şekilde yönetebiliriz" cümlesi, girişimin iddiasını özetliyor. Üç ayda 4.500 kullanıcı ve 6 milyon TL'lik birikim, bu güvenin ilk göstergesi.

Yatırım turu ve sonrası

Bölümde 2023 için "büyük bir kapsam genişletme" sinyali verilmişti; nitekim Yancep, Mayıs 2023'te Koçfinans, Papara, EGİAD Melekleri, Inveo Ventures ve hiBoost'un öncülüğündeki turda 5 milyon dolar değerleme üzerinden yatırım aldı. Kurucuların yurt dışı planları da kayıtta konuşuluyor.

Bölümde neler var?

• 0:57 "İşim, girişimcilik serüvenim için altyapı oluşturdu" · 2:32 Yancep fikri nasıl ortaya çıktı?
• 4:18 Fikirden projeye bir yıllık süreç · 5:35 Ürün çıkmadan tohum öncesi yatırım
• 6:33 Fon sepetleri · 8:41 Kullanıcıların parası nasıl yönetiliyor?
• 12:02 Zarar durumunda neler oluyor? · 14:49 Yancep nasıl para kazanıyor? · 15:22 Vergilendirme
• 16:50 Yatırım turu, yenilikler ve yurt dışı · 22:17 Kullanıcıyla güven
• 23:55 4.500 kullanıcı, 6 milyon TL · 24:52 Gelecek planları

Mikro yatırım Türkiye'de neden geç kaldı?

ABD'de Acorns ve Robinhood, Avrupa'da Trade Republic küçük yatırımcıyı yıllar önce piyasaya soktu. Türkiye'de ise bireysel yatırımcı sayısı 2020'den itibaren rekor kırsa da ürünler hâlâ aracı kurumların karmaşık arayüzlerinden ibaretti. Yancep'in girdiği boşluk tam olarak bu: finans bilgisi olmayan bir kişinin ilk 500 lirasını korkmadan yatırabileceği bir deneyim. Kaya bölümde bunun bir "eğitim ürünü" olduğunu da söylüyor — kullanıcı sepetin içindeki fonları izleyerek zamanla kendi kararını verebilecek bilgiye ulaşıyor.

Bir fintek kurmanın görünmeyen yükü

Kayıtta anlatılan bir yıllık "fikirden projeye" süreç, aslında lisans ve mevzuatla geçen bir yıl. Türkiye'de kullanıcı parası yöneten bir uygulama çıkarmak için SPK düzenlemelerine uygun bir yapı kurmak, lisanslı bir kurumla anlaşmak ve saklama süreçlerini netleştirmek gerekiyor. Kurucuların bu süreci ürün çıkmadan önce tamamlaması, sonradan gelen hızlı büyümenin de altyapısını oluşturdu. Vergilendirme bölümü, kullanıcıların en çok sorduğu "kazandığımın ne kadarı bana kalıyor" sorusuna sade bir yanıt veriyor.

Kimler izlemeli?

Yatırıma yeni başlayanlar, fintek kurmayı düşünen girişimciler ve düzenlemeye tabi bir alanda ürün geliştirmenin nasıl bir sabır gerektirdiğini görmek isteyenler. Bölüm, Türkiye'de fintek girişimciliğinin 2022 sonundaki fotoğrafını da çekiyor; bir yıl sonra gelen yatırım turu, bu fotoğrafın doğru çekildiğini gösteriyor.

Yatırım 101 uygulaması olarak Yancep

Bölümün 19. dakikasında Kaya, Yancep'i kullanıcıların gözünden anlatıyor: uygulamayı açan kişi önce risk profilini belirliyor, ardından her sepetin geçmiş getirisini, içindeki fonları ve komisyon oranını görüyor. Küçük tutarlarla başlayan kullanıcıların birkaç ay sonra tutarı artırdığını, hatta bir kısmının kendi seçtiği fonlarla ikinci bir portföy kurduğunu söylüyor. Bu davranış değişimi, uygulamanın yalnızca bir yatırım aracı değil, bir alışkanlık kurucu olarak çalıştığını gösteriyor. Kurucuların hedefi, Türkiye'de birikimi olan ama piyasadan çekinen milyonlarca kişiyi bu yolla sisteme kazandırmak.

Yancep hakkında haberlerimizi Yancep etiketinde bulabilirsiniz. Diğer bölümler upcorn originals sayfasında.